ביטוחים ואובדן כושר עבודה

מהו ביטוח אובדן כושר עבודה

זהו תשלום למקרה שבו איבדת את יכולת ההשתכרות שלך. הכיסוי מעניק פיצוי חודשי עד לתקרה של 75% ממשכורתך, כתחליף לשכר — ולמעשה מבטיח מקור הכנסה שיסייע לשמור על רמת החיים שלך ושל בני משפחתך.

מתי תיחשב כבלתי כשיר לעבודה

אם עבדת עד קרות מקרה הביטוח, או עבדת במשך 12 החודשים שקדמו לו, וכתוצאה ממחלה או תאונה נשלל כושר עבודתך בשיעור של 25% לפחות — ב״עיסוק סביר״, כלומר עיסוק המתאים להשכלתך, לניסיונך ולהכשרתך, והכול בהתאם לתנאי הפוליסה.

התנאים בקרן הפנסיה

• אובדן כושר עבודה העולה על 25%
• לא יכולת לעבוד בעבודה המתאימה להשכלתך, להכשרתך או לניסיונך
• אובדן הכושר נמשך לתקופה העולה על 90 ימים
• כפוף לאישור הוועדה הרפואית של קרן הפנסיה

הרחבות ביטוחיות שכדאי להכיר

• פרנצ׳יזה לשלושה חודשי המתנה — תשלום בחודש הרביעי והחמישי בהתאמה עבור החודש השני והשלישי
• פרנצ׳יזה לחודשיים המתנה — תשלום בחודש השלישי בהתאמה עבור החודש השני
• ביטול קיזוז מול גורם ממשלתי — זכאות לפיצוי החודשי גם אם קיבלת פיצוי מגורם ממשלתי בגין אותו מקרה
• גג חתם — חברת הביטוח לא תדרוש חיתום רפואי עבור גידול בשכר, בהתאם לפרמטרים בנספח
• הגדלת תגמולים בתקופת אובדן כושר עבודה — השכר המבוטח גדל מדי שנה לפי תנאי הפוליסה
• הארכת הצמדת הפיצוי החודשי למדד מהתשלום הראשון
• תשלום נוסף במצב סיעודי — פיצוי חודשי נוסף בגובה 33% מסכום הפיצוי המבוטח, ובלבד שסך הפיצוי לא יעלה על 100% מהשכר המבוטח

קיזוז מול מקורות אחרים

חמישה מקרים שבהם קרן הפנסיה תקזז את התשלום המגיע ממנה:

1. 01זכאות לתשלום מביטוח לאומי בשל תאונת עבודה או מחלת מקצוע
2. 02זכאות לתשלום ממשרד הביטחון בגין נפגעי פעולות איבה
3. 03זכאות לתשלום ממשטרת ישראל
4. 04זכאות לתשלום ממשרד הביטחון (נכה מה״ל)
5. 05זכאות לתשלום משירות בתי הסוהר

במקרים שבהם תהיה זכאי לקצבה מאחד מחמשת הגורמים הללו, קרן הפנסיה תשלם לך קצבה שלא תפחת מ-25% מהשכר המבוטח בקרן.

תביעה מקבילה לביטוח לאומי

במקביל ניתן לקבל קצבת נכות מביטוח לאומי, ככל שנמצאת זכאי לקצבת נכות כללית. התביעה הזו מורכבת יותר: תחילה עליך להיות זכאי לנכות רפואית בשיעור 60%, או ליקוי אחד של 25% וסך שקלול ליקויים של 40%. עד שתיקבע הזכאות ויחל התשלום, כדאי לבדוק אם קיימת זכאות להבטחת הכנסה.

בנוסף, המשרד מספק ליווי משפטי בבדיקת זכאויות מקרנות פנסיה ומביטוחי חיים, וייצוג בוועדות הרפואיות של הקרנות והחברות.